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建行天水分行用金融科技的力量传递普惠金融服务的温度
来源: 天天天水网    编辑: 郑红艳 2019-07-15 16:44:07 星期一     字体设置:

  天天天水网讯(通讯员 杨伟刚)等用钱却贷不到款,愁;银行网点距离遥远,?#24120;?#21150;理?#20013;?#36807;关斩将?#20445;?#24613;……这些都是老百姓享受金融服务中的切肤之痛。如何直面难点,消除痛点,从金融供给侧提供更加个性化、多样化的金融服务,是摆在银行业面前的一道重要考题。

  近年来,建行天水分行始终着眼于服务百姓民生与实体经济,积极跟随总行的战略部署率先启航普惠金融,力求以特有的机制和模?#20581;?#21019;新的产品和服务,用普惠金融为小微企业和广大个人客户带去有温度的金融服务,让众多小微企业、创新企业、农民、贫困家庭乃至每一个社会个体获得适当而?#34892;?#30340;金融服务。

  民之所盼、民之所需、民之所急,是新时代金融改革发展的方向所在。小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业、90%的企业数量,是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生的重要支撑。该行从服务大局出发,始终将人民对美好生活的向往作为奋斗目标,关注百姓“安居”?#25176;?#24494;“乐业?#20445;?#20851;怀广大劳动者和社会群体,借助金融科技的力量,创新打造服务普惠金融的“建行模?#20581;保?#30528;力?#24179;?#27178;亘在小微企业面前的融资“高山?#20445;?#25171;通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

  ——完善专业化组织架构。该行组建成立了普惠金融服务团队,首创“信贷工厂”流水线作?#30340;?#24335;,实现普惠金融服务团队经营管理与“信贷工厂”流程操作“双配套”。将普惠金融服务点?#20013;?#21521;城郊、乡镇等?#30001;歟?#30528;力打造普惠金融特色支行和示范网点。

  ——建立多维度机制保障。针对普惠金融业务建立经营、管理、风控协同有力的?#24179;?#26426;制,该行通过单?#34892;?#36151;计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等,加快“五专?#26412;?#33829;机制建设,为业务发展提供了有力保障。

  ——实现多元化信息集成。该行通过收集和积累交?#23383;?#20184;、融资结算、资信风险评估等海量数据,并与麦积区政府相关数据?#25945;?#36827;行?#34892;?#23545;接,建立了3600的客户统一视图,为小微企业精准“画像?#20445;行贫?#28085;盖集信、授信、用信、增信、诚信的信息生态建设。

  ——实行精准化数据挖掘。运用大数据等新技术新手段,充分运用评分卡业务模?#20572;?#36890;过分析客户的履约能力、信用状况、交易信息等,测算贷款额度并给予授信,让数据资产真正转化为智慧化的融资服务。

  ——构建丰富的产品体系。该行依托“新一代”核心技术系?#24120;?#25171;通了全行不同渠道、不同部门数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时广泛联通税务、工商、烟草等外部公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营?#25176;?#29992;状况,为小微企业融资?#34892;?#22686;信,?#36139;?#25209;量精准获客。该行全面推出了“小微快贷”、“抵押快贷”、“云税贷”、“陇?#23545;拼?#31561;,实现自动化审批,构建?#21834;?#19968;分钟’融资、‘一站?#20581;?#26381;务、‘一价?#20581;?#25910;费”的信贷模式,大幅提高了服务效率,降低了小微企业的综合成本。该行建立了动态、?#20013;?#30340;产品创新机制,形成了以“小微快贷”、“七贷一透”等大数据信贷业务为拳头产品,为小微企业推送有针对性的金融产品和服务。

  ——?#24179;?#26381;务到村口。在营业网点?#24418;?#35206;盖的村镇,该行推出了“裕农通”服务,通过“?#36139;?#37329;融+村级供销服务社”、“?#36139;?#37329;融+乡镇诊所?#20445;?#22312;行政村建设“村口银行?#20445;?#20026;农村小微企业和?#29992;?#25552;供取款、代理缴费、支农贷款等基础金融服务,打通了金融服务的“最后一公里”。

  服务小微企业不光是一种愿望,更是一种能力。银行服务小微企业一直存在信息、信用“瓶颈?#20445;?#20256;统授信模式下要求的财务信息很难为小微企业精准“画像?#20445;?#32780;辅助增信的抵押和担保更是拉长了融资链条,推高了融资成本。2018年9月,在总行面向小微企业推出的“惠懂你”手机?#36139;?#31471;融资新?#25945;?#20043;后,该行立即着手部署,?#20184;?#19987;人负责惠懂你APP的下载和绑定,以实际行动送金融产品到客户手上。小微企业主在手机下载惠懂你APP以后,就相当于有了一个7×24小时的企业版的手机银行。APP就像一个摆满小微金融产品的超市,将“小微快贷”系列产品一一陈?#23567;?/p>

  某农业开发公司主要从事果品的种植、包装、销售服。近两年来,随着公司业务的不断发展壮大,?#26412;?#24191;州、深圳等外地客商的果品需求不断增强,该公?#23621;?#21033;空间得以稳?#25945;?#21319;,但也面临资金周转的问题。今年3月,该公司了解到建行天水分行有一款“小微快贷”普惠金融产品,无须提供申贷材料、全流程在线通过网银自主操作,十分快捷方便,而且具有利?#23454;汀?#26080;抵押、无担保等特点,年利?#24335;?#20026;5.0025%,对该行的这款普惠金融产品产生了浓厚的兴趣。该公司立即联系建行天水分行的客户经理协助开通了公司网银和企业主手机银行、下载了“惠懂你”APP,并通过“惠懂你”APP申请 “小微快贷”198万元。该公司仅在各项电子渠道开通之后的短短3分钟之内就完成了贷款审批、合同签约、贷款支用及转账付款,不禁连连感叹道:“国有大行的普惠金融贷款就是快,?#36127;?#23601;是‘秒’贷啊!建行的这款普惠金融产品一定大有市场,?#19968;?#19968;定介绍我的朋友圈都来建行天水分行办理贷款和日常结算。”

  该行“小微快贷”的推出,为小微企业融资开辟了新领域,让客户方便快捷地获得低成本融资成为现实。李克强总理在建行总行视察时,也充分认可了“小微快贷”的业务模?#20581;?#21516;时,“小微快贷”简化的业务流程也得到了建行天水分行基层客户经理的一致认可和推广。从此,建行天水分就拥有了一款“秒杀”其他银行小微贷款的利器和抓手。

  该行以金融科技助力,通过“互联网+大数据?#26412;?#20934;获?#20572;?#26032;一代?#26412;加?#38144;、自动审批,“贷后三大工具”系?#25345;?#33021;机控、主动管控风险,已取得显著成效。依靠内外部数据信息整合直连,依靠大数据技术,依靠系统功能不断完善,以往困扰银行的小微企业信息不?#35813;鰨?#23458;户群体广、小、杂的难点得到?#34892;Щ航猓?#26222;惠金融业务流程效率不断提高,成本、风险、收益实现平衡,可?#20013;?#30340;商业发展模式已初步打造形成。该行找到了?#24179;?#23567;微企业融资难题的关键所在,以金融科技为支撑,聚合客户、接入场?#21834;?#38598;成数据,打造了面向市场和客户的普惠金融交易与综合服务?#25945;ǎ?#26500;建了普惠金融的新模?#20581;?#26032;生态,并将此项业务概括总结为“五化?#20445;?#21363;:批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务。?#28304;?#20026;基础,实现“三个一”信贷体验,也就是“一分钟”融资、“一站?#20581;?#26381;务和“一价?#20581;?#25910;费,通过“惠懂你”申请的信用类贷款,能够实?#32622;?#25209;秒贷,除贷款利息外,企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用,真正做?#20581;?#19968;次定价、费用全清?#20445;行?#38477;低融资成本。通过模式的创新,既解决了融资难、融资贵、融资慢的问题,?#38047;行?#25552;升了建行基层网点服务小微企业的能力,让敢贷、能贷、愿贷成为了员工。

  在做好普惠金融工作的过程中,该行各网点普惠金融专员及其他客户经理努力把?#32422;?#22521;养成为专业专注的维修工人,不只是简单给机器“灌注”加?#20572;?#32780;是?#25176;?#32454;致地打开机器,把润滑油“滴注”到机器传动链上的每个?#26041;凇?#27491;因如此,该行坚?#30452;小?#25480;人以鱼不如授人以渔”的理念,不断加?#31185;?#24800;金融业务的全面推广和普及,想方设法、竭尽所能地助力小微企业发展壮大。

  “小微快贷”让天水市不少小微企?#20826;?#21040;了“甜头?#20445;?#20165;2019年1季度,该行新增小微企业客户达804户,新增贷款发放额7345.59万元。

  高扬奋进新时代的思想旗帜、凝聚改革再出发的磅礴力量、奏响传播正能量的创新乐章。今后,该行将深入贯彻党的十九大精神,以“时空超?#20581;?#30340;新追求开启高质量发展新征程,秉承利公达人的初?#27169;?#29992;更实措施、更大力度?#36139;?#26222;惠金融扩量、降本、提质,全面做好普惠金融工作,积极探索普惠金融服务小微企业的新思路、新模?#20581;?#26032;方法,努力用金融科技的力量传递普惠金融服务的温度,在开启第二发展曲线的进程中,深耕普惠,久久为功,将更多社会资金引注到实体经济,在服务国家战略、服务社会民生、纾解社会痛点的具体实践中继续谱写普惠金融服务时代新篇章。

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